新一輪存款“降息潮”開啟，昔日的“攬儲利器 ”大額存單利率也開始下調(diào)。部分國有大行的1個月、3個月產(chǎn)品利率跌破1% ，部分期限產(chǎn)品利率最高降幅達(dá)到35個基點 ，下調(diào)幅度遠(yuǎn)超其他存款產(chǎn)品 。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行下調(diào)存款產(chǎn)品利率，有利于緩解息差壓力 ，提升穩(wěn)健發(fā)展能力 ，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì) 。對于投資者來說，應(yīng)盡快調(diào)整投資心態(tài) ，降低對投資收益的預(yù)期 ，并對資產(chǎn)進(jìn)行綜合配置。
部分期限大額存單產(chǎn)品利率跌破1%
5月20日，中國銀行正式發(fā)售2025年第一期個人大額存單產(chǎn)品。發(fā)售信息顯示 ，該行1個月 、3個月大額存單的年化利率均降至0.9% ，6個月 、1年期、2年期、3年期的年化利率分別降至1.1% 、1.2% 、1.2%、1.55% 。其中，1個月 、3個月產(chǎn)品利率系近年來首次跌破1% 。
中國銀行上一次發(fā)售大額存單產(chǎn)品是在2024年10月18日 ，彼時 ，1個月 、3個月、6個月 、1年期 、2年期、3年期的年化利率分別為1.15% 、1.15% 、1.35%、1.45% 、1.45% 、1.90%。
對比來看，中國銀行最新發(fā)售的1個月、3個月、6個月 、1年期 、2年期產(chǎn)品利率均下調(diào)了25個基點 ，3年期產(chǎn)品下調(diào)了35個基點 。
中國基金報記者查詢發(fā)現(xiàn) ，目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行在售的大額存單產(chǎn)品中，1個月 、3個月的年化利率也均跌破1%，降至0.9% 。
除了前述國有大行外 ，5月20日 ，招商銀行最新發(fā)售的大額存單產(chǎn)品也下調(diào)了利率。具體來看，其1個月 、3個月、6個月 、1年期 、2年期產(chǎn)品最新利率分別為1.1%、1.1% 、1.3% 、1.4%、1.4% ，與今年1月發(fā)行產(chǎn)品利率相比 ，1個月 、3個月 、1年期產(chǎn)品利率均下調(diào)了25個基點，2年期產(chǎn)品下調(diào)了30個基點 。
此外 ，還有多家中小銀行于日前下調(diào)了大額存單利率 。例如 ，天津銀行于5月13日起調(diào)整海鷗存及幸福存單產(chǎn)品利率，其中 ，海鷗存3年期、5年期利率分別下調(diào)5個基點、30個基點 ，幸福存單3年期利率下調(diào)5個基點。藍(lán)海銀行3年期大額存單利率下調(diào)10個基點 。眾邦銀行3年期大額存單利率下調(diào)20個基點，5年期產(chǎn)品利率下調(diào)40個基點 。
有助于緩解銀行息差壓力
投資者應(yīng)降低收益預(yù)期
5月20日 ，銀行存款新一輪“降息潮 ”開啟。當(dāng)日 ，六家國有大行以及招商銀行等對人民幣存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào) 。5月21日，平安銀行 、興業(yè)銀行 、浦發(fā)銀行、中信銀行等多家股份制銀行也跟進(jìn)下調(diào)存款利率 。
整體來看，涉及產(chǎn)品包括活期存款 、定期存款 、通知存款等 ，其中3年期、5年期定期存款利率降幅普遍為25個基點 ，部分一年期定存利率跌破1%大關(guān)。
受訪人士認(rèn)為，此次多家銀行相繼下調(diào)存款產(chǎn)品的利率 ，有利于銀行穩(wěn)定凈息差。根據(jù)此前金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù) ，今年一季度，銀行凈息差環(huán)比下降9個基點至1.43% ，雖然降幅與去年同期相比有所收窄 ，但下降趨勢尚未企穩(wěn) 。
“降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本需要降低貸款利率，而貸款利率下降將進(jìn)一步增加銀行凈息差下行壓力 ，這就需要降低負(fù)債成本 ，存款是銀行重要的負(fù)債來源，因此需要降低存款利率穩(wěn)定凈息差 ，提高銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性 。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。
婁飛鵬指出 ，大額存單作為存款的一類，也是銀行服務(wù)客戶的重要金融產(chǎn)品，在存款利率下降的情況下 ，降低大額存單利率不僅有助于更好地穩(wěn)定銀行凈息差 ，也有助于降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本 。
招聯(lián)首席研究員 、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，近年以來 ，存款利率延續(xù)下行趨勢 。但各商業(yè)銀行由于市場競爭 、客戶定位、負(fù)債結(jié)構(gòu)等有所不同 ，存款利率調(diào)整的節(jié)奏 、幅度各有不同。
“下一階段，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下 ，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大 ，還將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本 ，減緩息差縮窄的壓力 。”董希淼認(rèn)為 ，除了下調(diào)存款利率，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用 ，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本 。
董希淼還表示 ，在存款利率和各類資管產(chǎn)品收益率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期?！巴顿Y者應(yīng)平衡好風(fēng)險和收益的關(guān)系 ，綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置 。如果追求穩(wěn)健收益 ，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品 、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品 。 ”
（文章來源：中國基金報）
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