“哪家銀行存款利率高于2% ”“大家有推薦的銀行網(wǎng)點(diǎn)嗎 ”“各家銀行大額存單利率都是多少”……中國(guó)證券報(bào)記者注意到，社交平臺(tái)上有網(wǎng)友正發(fā)帖尋找利率較高的存款產(chǎn)品 。其中 ，利率在2%以上的大額存單成為儲(chǔ)戶們的“香餑餑 ” 。
8月份 ，上海華瑞銀行推出的利率為2.35%的2年期大額存單、蘇商銀行推出的利率為2.3%的3年期大額存單 、中信百信銀行推出的利率為2.2%的2年期大額存單等，在社交平臺(tái)上受到儲(chǔ)戶們的關(guān)注。
有中小銀行推出
利率超2%的大額存單
存款利率持續(xù)調(diào)降背景下 ，多數(shù)銀行將存款利率降至2%以下 。多數(shù)銀行此前利率相對(duì)較高的特色存款 、大額存單 ，利率也降至“1字頭 ” 。
以國(guó)有行中的工商銀行為例，8月15日 ，記者走訪工商銀行北京地區(qū)某支行 ，該行客戶經(jīng)理表示，目前 ，工商銀行針對(duì)新客專享的定期存款 ，1年期、2年期 、3年期存款利率分別為1.10% 、1.20%、1.55%；20萬(wàn)元起存的大額存單，1年期 、2年期 、3年期利率分別為1.20%、1.20% 、1.55%。
不過(guò)，部分中小銀行推出的大額存單 ，利率超2% ，備受儲(chǔ)戶們關(guān)注和青睞 。
儲(chǔ)戶小吳告訴記者：“最近有筆30萬(wàn)元的5年期存款到期，當(dāng)時(shí)是在一家城商行存的款 ，存款利率為5.2% 。我不太能承受風(fēng)險(xiǎn) ，所以到期的大部分資金還會(huì)用于存款，留下小部分資金會(huì)配置些銀行理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在存款利率降了不少 ，好不容易找到家存款利率在2%以上的銀行 ，馬上就把錢存上了 。”
在小吳的介紹下，記者聯(lián)系到了上海華瑞銀行的工作人員 。
“我行8月份推出的2年期大額存單利率2.35% ，20萬(wàn)元起存。還有18個(gè)月期大額存單利率2.15%。但目前只能由上?？蛻糍?gòu)買 ，外地客戶暫無(wú)法購(gòu)買 。如果客戶有購(gòu)買意愿，可以攜帶身份證原件和上海工作證明/房產(chǎn)證明/租賃合同等材料 ，來(lái)我行上海網(wǎng)點(diǎn)開通一類卡賬戶購(gòu)買 。 ”上海華瑞銀行工作人員告訴記者。
銀行需發(fā)展多元化場(chǎng)景金融
值得注意的是 ，目前，推出較高利率大額存單的銀行絕大多數(shù)都是中小銀行 。
業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行在品牌影響力 、客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)多元化等方面與大型銀行存在差距 ，因此需要通過(guò)更高的存款利率來(lái)吸引客戶 ，尤其對(duì)利率較為敏感的儲(chǔ)戶 。與此同時(shí)，中小銀行非息收入薄弱 ，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展長(zhǎng)期依賴于存款增長(zhǎng)。
然而 ，一味以較高存款利率來(lái)吸引客戶并非長(zhǎng)久之計(jì) 。短期來(lái)看，這一舉措吸納到了存款資金 ，但未來(lái)會(huì)增加銀行負(fù)債成本 ，加劇銀行息差收窄的困境 。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，中小銀行需破除“規(guī)模至上 ”思維 ，轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)質(zhì)量?jī)?yōu)先和資本節(jié)約型發(fā)展。
“面對(duì)利率和市場(chǎng)波動(dòng) ，中小銀行亟須平衡對(duì)公、零售和金融市場(chǎng)投資等多元化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免過(guò)度依賴單一板塊 。面向‘線上+線下’融合發(fā)展 ，需明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域和路徑 ，加大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施與科技人才投入，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中臺(tái) 、智能化風(fēng)控系統(tǒng)和場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)模式，滿足客群差異化需求的同時(shí) ，充分挖掘客群價(jià)值并增強(qiáng)客戶黏性 。”曾剛說(shuō)。
業(yè)內(nèi)人士表示 ，負(fù)債成本的管控和負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化將是中小銀行未來(lái)的核心任務(wù) 。此外，發(fā)展多元化場(chǎng)景金融有助于中小銀行突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)天花板 ，借助大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)手段精準(zhǔn)觸達(dá)客戶 ，提升服務(wù)效率與客戶體驗(yàn) 。
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