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　　當深圳居民房女士在手機銀行輕點幾下，1萬元人民幣便實時抵達香港女兒賬戶，這場“指尖上的支付新變革 ”正式拉開帷幕。6月22日，跨境支付通正式上線，首筆匯款業(yè)務在深圳落地，標志著內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)已實現(xiàn)互聯(lián)互通，今后兩地居民可實時辦理跨境匯款 ?？缇持Ц锻ㄉ暇€后，多家內(nèi)地銀行與港資銀行同步拋出“手續(xù)費全免”“現(xiàn)金獎勵”等組合拳，農(nóng)業(yè)銀行試點期間零費用；建銀亞洲推出“無人民幣賬戶也能換匯轉(zhuǎn)賬 ”操作。這場服務搶灘，本質(zhì)是銀行對跨境業(yè)務藍海的戰(zhàn)略卡位，隨著跨境支付通、“跨境理財通2.0”相繼落地實施，銀行正以支付結(jié)算為支點，撬動留學、醫(yī)療等超萬億級民生市場，而人民幣在跨境場景中的高頻使用，亦為國際化進程注入動能。

　　首筆跨境支付通業(yè)務落地深圳

　　6月22日，跨境支付通正式上線，當日，全國首筆跨境支付通內(nèi)地居民南向、港人北向匯款業(yè)務落地深圳。

　　“以前我給在香港讀書的女兒匯錢都要先將人民幣兌換成港幣，匯出后至少要等半天才能到賬。現(xiàn)在使用跨境支付通，不僅可以直接使用人民幣匯款，還能實現(xiàn)資金實時到賬，操作起來十分便捷。”嘗到此次創(chuàng)新業(yè)務的深圳房女士稱贊道。據(jù)悉，房女士得知跨境支付通推出后，馬上通過招商銀行App給在香港留學的女兒匯出了1萬元人民幣。她僅在招商銀行App上輸入了女兒的賬號、姓名，就輕松完成了深圳向香港的跨境人民幣匯款。香港市民葉先生近日接到中國銀行通知即將上線跨境支付通，按照銀行提示在手機銀行填寫了關聯(lián)他內(nèi)地賬戶的內(nèi)地手機號，上線當日一早他就辦理了北向跨境匯款，很快就到賬了。

　　跨境支付通是內(nèi)地與香港金融基礎設施互聯(lián)互通方面的一項重要創(chuàng)新舉措，充分利用了內(nèi)地與香港成熟的快速支付系統(tǒng)，為兩地居民提供更便宜、更高效、更方便的跨境匯款服務。兩地居民只需在手機銀行“跨境支付通 ”功能模塊，輸入電話號碼或組合輸入戶名和收款賬號便可進行跨境匯款，同時還可根據(jù)需要靈活選擇到賬幣種為人民幣或港幣。與傳統(tǒng)跨境匯款相比，與香港間的跨境支付通有效縮短了跨境匯款鏈路，提高了跨境匯款效率，從技術上支持參與機構(gòu)為用戶提供體驗更好的跨境匯款服務。

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　　博通咨詢資深分析師王蓬博指出，從技術角度看，跨境支付通通過系統(tǒng)直連和標準化接口實現(xiàn)資金實時清算，可以看作是我國支付科技在跨境支付領域的關鍵突破。該業(yè)務的落地有助于提升人民幣在跨境零售場景中的使用便利度，進一步推動人民幣國際化進程。

　　免手續(xù)費、補貼獎勵齊上陣

　　據(jù)了解，首批參與跨境支付通的內(nèi)地機構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行；香港機構(gòu)包括中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲，后續(xù)將逐步擴大參與范圍。

　　北京商報記者注意到，在跨境支付通開閘的同時，多家銀行披露了詳細的業(yè)務規(guī)劃與特色服務。6月22日起，農(nóng)業(yè)銀行先在深圳試點，7月推廣到廣東和海南，后續(xù)陸續(xù)推廣至全國?？蛻敉ㄟ^農(nóng)業(yè)銀行手機銀行，進入“跨境支付通”界面，填寫匯款信息即可辦理跨境實時匯款，到賬貨幣支持人民幣和港幣，覆蓋留學繳費、醫(yī)療繳費、工資補貼發(fā)放等民生場景。農(nóng)業(yè)銀行表示，試點期間免除手續(xù)費。

　　建設銀行也提到，6月22日起，廣東、深圳、海南分行個人客戶可先行辦理跨境支付通業(yè)務，后續(xù)將推廣至全國，資金實時到賬，全程暫免手續(xù)費。

　　除內(nèi)地銀行外，香港地區(qū)的銀行也積極布局并推出特色服務與福利。為進一步方便客戶，建銀亞洲推出實時換匯服務，即使客戶未開立人民幣戶口，也可直接從其港幣戶口進行人民幣兌換，再通過跨境支付通，直接完成北向至內(nèi)地銀行的轉(zhuǎn)賬操作。在6月22日至8月31日推廣期內(nèi)，客戶設定建銀亞洲為轉(zhuǎn)數(shù)快預設收款銀行，并成功完成最少一次1000港元/人民幣或以上的轉(zhuǎn)數(shù)快轉(zhuǎn)賬，可享100港元轉(zhuǎn)數(shù)快現(xiàn)金獎賞。

　　眾多銀行搶灘跨境支付通業(yè)務，意義深遠。從宏觀層面看，有助于推動跨境金融服務的創(chuàng)新與升級，加速人民幣國際化進程，促進內(nèi)地與香港地區(qū)的資金流通和經(jīng)濟融合。對銀行自身來說，便捷的跨境支付體驗，能顯著提升客戶體驗和黏性，吸引更多零售客戶，特別是涉及留學、醫(yī)療、薪酬、消費等場景的個人和家庭客戶，提升零售業(yè)務競爭力。

　　中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，跨境支付通的開展，實際上是人民幣國際化戰(zhàn)略的重要體現(xiàn)。在粵港澳大灣區(qū)不斷融合發(fā)展的背景下，這一落地場景的應用有效促進了資金的互通往來，對推動大灣區(qū)經(jīng)濟深度融合、支持跨境貿(mào)易以及便利居民消費支付等方面起到了積極作用。隨著跨境支付通業(yè)務逐步進入常態(tài)化、規(guī)模化運營階段，將為銀行帶來可觀的傭金收入及其他服務性中間業(yè)務收入。在當前低利率環(huán)境下，這種服務性收費模式有助于銀行拓展收入來源，提升整體盈利能力和服務價值。

　　跨境業(yè)務將駛?cè)搿翱燔嚨?”

　　在金融服務全球化與國內(nèi)金融開放政策的雙重推動下，跨境業(yè)務已成為銀行新的業(yè)務增長點。目前，銀行在跨境業(yè)務上的嘗試涵蓋支付結(jié)算、貿(mào)易融資、金融創(chuàng)新、服務場景拓展等多個維度，除了跨境支付通帶來的實時跨境支付服務場景外，跨境理財通業(yè)務試點也在不斷優(yōu)化。

　　2021年9月，中國人民銀行在粵港澳大灣區(qū)啟動跨境理財通業(yè)務試點。2024年2月，跨境理財通2.0落地實施，進一步優(yōu)化投資者準入條件、提高個人投資者額度、擴大合格投資產(chǎn)品范圍、新增證券公司作為試點主體。

　　隨著跨境支付通、跨境理財通2.0相繼落地，后續(xù)參與機構(gòu)范圍將逐步擴大，有望進一步提升銀行跨境支付的效率和覆蓋范圍；未來，銀行也將不斷豐富跨境人民幣產(chǎn)品和服務，如在跨境人民幣債券、跨境人民幣衍生品等領域推出更多創(chuàng)新產(chǎn)品，助力人民幣在國際支付、投融資、儲備等方面的功能不斷增強。

　　王紅英進一步指出，對銀行而言，首先要做好跨境通業(yè)務的推廣，積極推動業(yè)務規(guī)模的發(fā)展，從而提升包括傭金、手續(xù)費和服務費在內(nèi)的各項收入。其次，在粵港澳整體經(jīng)濟融合的大背景下，尤其是在跨境貿(mào)易和跨境電商交易快速增長的趨勢中，人民幣支付的應用場景不斷拓展，將有助于為更多國際化運營的企業(yè)提供高效便捷的支付服務，特別是助力小微企業(yè)的跨境資金流轉(zhuǎn)，進一步提升銀行的服務能力和收益水平。此外，還可以設計和推出各類跨境支付相關金融產(chǎn)品，例如匯率風險管理工具、供應鏈金融服務以及多貨幣跨境融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，進一步擴大銀行業(yè)務規(guī)模并帶來持續(xù)穩(wěn)定的收益。

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