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　　今年上半年銀行業(yè)整體情況如何？雖然上市銀行半年報尚未拉開帷幕，但我們可以從近期多家銀行的年中會議、機構調研會議等窺見一斑。

　　連日來，財聯(lián)社記者圍繞銀行業(yè)的現(xiàn)狀，對多家銀行內部人士進行了采訪。在業(yè)內人士看來，盡管半年報還沒有正式發(fā)布，但依據(jù)內部統(tǒng)計數(shù)據(jù) 、會議通報來看，今年上半年的銀行業(yè)的主要特點，可以用營收利潤好于預期、城市更新成銀行放貸投放新寵、不良率整體趨穩(wěn)但對公不良遠好于個人信貸等來總結。

　　焦點一：市場很內卷，但多家銀行營收利潤好于預期

　　“盡管目前半年報的數(shù)據(jù)還在歸納整理，但整體來看我行的營收、利潤都要好于預期。盡管營收增速有所放緩，利潤指標有所下降。但可以肯定的是，今年上半年經營情況好于年初預期。 ”某股份行人士向財聯(lián)社記者表示，上半年該行經營整體平穩(wěn)。這可能得益于外貿“搶出口”和諸多實體行業(yè)的韌性，銀行適時加大了信貸投放力度。

　　某江浙滬上市銀行人士也向財聯(lián)社記者介紹，目前來看，該行上半年營收、利潤同比增速應該都維持在5%以上，這對該行來說殊為不易。尤其是作為地方銀行，該行的主要客戶以制造業(yè)、外貿等行業(yè)為主，上半年“對等關稅風波”一度造成不小擾動，但整體來看，上半年該行的營收、利潤等多項關鍵指標情況整體好于年初預期。

　　值得注意的是，截至7月31日，已有青島銀行、齊魯銀行、寧波銀行、杭州銀行及常熟銀行5家A股上市城農商行發(fā)布業(yè)績快報，上半年營業(yè)收入、歸母凈利潤雙雙正增長，資產質量指標保持穩(wěn)定。其中。在已披露業(yè)績快報的5家上市銀行中，4家歸母凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長，3家同比增速超16%。

　　此外，財聯(lián)社記者獨家獲悉的某地區(qū)性銀行近期的會議文件也顯示，該行指出，盡管上半年市場“很內卷 ”，但經過全行上下的共同努力，但該行“（存款）增活期呈現(xiàn)持續(xù)顯現(xiàn)，營收和盈利比原來預期的要好。”

　　不過或許是由于內卷，今年上半年一些銀行在信貸投放方面相比過去可能有所減速。財聯(lián)社記者注意到，近期（7月中旬）有地方區(qū)域性銀行在被機構調研時坦言，截至2025年上半年，該行的信貸投放規(guī)模已超過年度目標的50%。

　　“一般來說，按照行業(yè)的普遍規(guī)律，尤其是在過去行業(yè)擴張期，上半年完成銀行信貸投放任務六七成才是正?，F(xiàn)象。如果剛剛超過年度目標五成，這對銀行來說可能是不太好的現(xiàn)象。”上述江浙滬銀行人士坦言，就該行情況而言，全年信貸目標大部分已在上半年完成。

　　焦點二：城市更新成對公地產信貸投放新方向，有銀行表示個人房貸二季度回升

　　今年上半年，房地產市場整體平穩(wěn)。從多方信息來看，多家銀行在政策的支持下，均有意識加大了對房地產領域的信貸投放。

　　中國人民銀行7月22日公布的《2025年二季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，2025年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額268.56萬億元，同比增長7.1%。2025年二季度末，房地產開發(fā)貸款余額13.81萬億元，同比增長0.3%，上半年增加2926億元。個人住房貸款余額37.74萬億元，同比下降0.1% 。

　　央行的這一數(shù)據(jù)，反映在銀行層面就是部分收縮個人房貸業(yè)務、加大城市更新類對公房地產貸款。華東地區(qū)某上市城商行人士向財聯(lián)社記者介紹，該行自去年就意識到個人按揭貸領域的新趨勢，今年對個人房地產貸款繼續(xù)保持謹慎態(tài)度。同時，緊緊圍繞地方政府在城市更新、保障性住房的新政策、新方向，加大了相關領域的對公類地產貸款投放。

　　不過，近期也有銀行透露，二季度該行按揭類貸款有所增長。杭州銀行8月份發(fā)布的投資者關系活動記錄表顯示，按揭貸款方面，上半年，杭州銀行按揭貸款投放逆市維穩(wěn)，其中二季度投放較一季度實現(xiàn)環(huán)比增長，上半年房貸余額增長好于去年同期。

　　“今年上半年我行的貸款投向還是以對公業(yè)務為主流，個人類信貸投放有所減少。在房地產類貸款中，個人按揭貸款基本平穩(wěn)，但是在對公房地產貸款方面，加大了政府牽頭的城市更新類項目的支持。 ”上述江浙滬銀行人士表示，按揭類房貸今年在該行并不受寵，審核也有所趨嚴。

　　焦點三：上半年對公不良遠遠好于個人

　　在業(yè)內關注的銀行資產質量方面，依據(jù)財聯(lián)社記者了解的情況來看，上半年不良率基本維持穩(wěn)定，沒有大幅增加的傾向。

　　財聯(lián)社記者也注意到，依據(jù)目前的快報信息，5家上市銀行不良貸款率均較年初持平或下降。寧波銀行、杭州銀行不良貸款率為0.76%，與上年末持平，常熟銀行不良貸款同樣為0.76% ，較年初下降0.01個百分點。青島銀行、齊魯銀行不良貸款率分別為1.12% 、1.09%，比上年末下降0.02個、0.1個百分點。

　　值得注意的是，盡管上市銀行年報尚未公開披露其不良貸款的構成情況，但依據(jù)多名股份行、城商行人士向財聯(lián)社記者指出，今年上半年，對公信貸不良率要顯著好于零售、個人類信貸情況。

　　“也要看到，（上半年，我行）在不良管控、客戶經營等方面，仍然面臨著較大壓力。”上述區(qū)域性銀行的內部會議文件這樣顯示。

　　“從我行的情況來說，今年上半年，對公信貸領域的不良率要遠遠好于零售、個人類貸款。并且這一指標差距很大。”上述江浙滬銀行人士向財聯(lián)社記者介紹，除了常見的企業(yè)資產質量普遍強于個人等因素外，上半年個人貸款不良高發(fā)的原因應當和2021年前后的市場情況有關。

　　“當時正值疫情爆發(fā)前后，很多行業(yè)都進行了管控，但是銀行的信貸指標并沒有明顯減少。為了完成任務，當時很多銀行不得不加大了經營貸、消費貸等個人類貸款的投放。而且，由于當時無法進行線下核實，很多互聯(lián)網貸款都是聯(lián)合其他機構在線進行放貸，客觀上也降低了銀行的風控，導致一些資質不夠的人獲得了大量貸款。”上述江浙滬銀行人士表示，隨著個人類貸款3年、5年期大規(guī)模迎來到期的節(jié)點，導致上半年個貸不良增長明顯。“個人受經濟周期的影響還是更大。 ”正因如此，近期各大銀行都普遍加大了對個人信貸不良的處置力度。

（文章來源：財聯(lián)社）

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