基金代銷嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù) ，再有地方證監(jiān)局向銀行開罰單 。
9月19日 ，海南證監(jiān)局披露關(guān)于海南銀行 、華夏銀行?？诜中?則罰單，直指相關(guān)機(jī)構(gòu)在公募基金銷售領(lǐng)域的多起違規(guī) 。
具體來看，違規(guī)事項(xiàng)涉及展業(yè)人員未取得從業(yè)資格 、基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制不健全、內(nèi)控未有效執(zhí)行、展業(yè)不規(guī)范等四大方面。
近年來 ，針對(duì)銀行在基金代銷的展業(yè) ，監(jiān)管持續(xù)保持嚴(yán)打高壓的態(tài)勢(shì)。從年內(nèi)各地方證監(jiān)局作出的行政監(jiān)管措施來看，年內(nèi)至少有12家銀行或旗下分行 、支行 、從業(yè)人員被罰 。
無資格從業(yè) ，長期收益未納入考核
作為海南唯一的省級(jí)法人城市商業(yè)銀行 ，海南銀行因5項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)而被海南證監(jiān)局采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施 。
首先是《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》記載事項(xiàng)發(fā)生變更未及時(shí)申請(qǐng)換領(lǐng)；其次是個(gè)別基金銷售業(yè)務(wù)部門管理人員以及分支行基金銷售業(yè)務(wù)人員未注冊(cè)取得基金從業(yè)資格；同時(shí)，未將投資人長期投資收益等納入下設(shè)分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 ，違反了《銷售辦法》第三十條第一款的規(guī)定。
被海南證監(jiān)局出具警示函的華夏銀行?？诜中? ，也有類似的違規(guī)事項(xiàng) 。海南證監(jiān)局表示，該分行基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)管理人員未取得基金從業(yè)資格；也未將投資人長期投資收益納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 。
公募行業(yè)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展背景下 ，長期投資收益成為監(jiān)管近年的關(guān)注重點(diǎn)之一。
年內(nèi)證監(jiān)會(huì)印發(fā)的《推動(dòng)公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》就提到 ，建立基金銷售機(jī)構(gòu)分類評(píng)價(jià)機(jī)制，督促基金銷售機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制 ，加大對(duì)保有投資者盈虧情況的考核權(quán)重 。
去年 ，中基協(xié)召開的基金銷售業(yè)務(wù)委員會(huì)工作會(huì)議中，協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)同志強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步建立健全基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制 ，堅(jiān)持以投資人利益為核心和長期投資的理念 ，進(jìn)一步將銷售保有規(guī)模、投資者長期收益等納入績效考核指標(biāo)體系 。
江蘇證監(jiān)局也曾在6月向江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行 、無錫農(nóng)村商業(yè)銀行開出罰單，違規(guī)事項(xiàng)均提到未將投資人長期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。
產(chǎn)品管理 、內(nèi)控也違規(guī)
展業(yè)過程中 ，2家機(jī)構(gòu)也有相似的違規(guī)情形 。海南證監(jiān)局提到 ，華夏銀行?？诜中?、海南銀行均存在投資者適當(dāng)性自查工作管控不到位的情況 。同時(shí)，海南銀行的內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行存在薄弱環(huán)節(jié)。
最后 ，海南銀行的產(chǎn)品準(zhǔn)入決策會(huì)議未見產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員參會(huì) ，同樣違規(guī) 。
也是今年罰單中較為多見的違規(guī)事項(xiàng) 。比如，前述無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的罰單也提到 ，負(fù)責(zé)對(duì)代銷基金業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品實(shí)行準(zhǔn)入審批的委員會(huì)成員中未包括合規(guī)人員 ，同時(shí)，合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)新引入代銷產(chǎn)品及其管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查。
年內(nèi)多家銀行收基金代銷罰單
整體來看 ，今年以來 ，至少有12家銀行或旗下分行 、支行 、從業(yè)人員收到來自各地方證監(jiān)局關(guān)于基金代銷方面的罰單，是以中小代銷機(jī)構(gòu)為主。
此次被罰的分行，其總行華夏銀行在今年上半年的基金代銷百強(qiáng)榜單中位列第49名 ，權(quán)益基金保有規(guī)模達(dá)到139億元 ，而非貨基保有規(guī)模則為278億元 。海南銀行則未進(jìn)入百強(qiáng)榜單中 。
更早之前被罰的銀行機(jī)構(gòu)也多數(shù)未在最新的百強(qiáng)榜單上，比如前述的2家農(nóng)商行；不過也存在少數(shù)排名靠前的銀行被處罰的情況。
比如 ，江蘇證監(jiān)局今年2月向建行鎮(zhèn)江分行開出的罰單提到 ，該行個(gè)別員工于2008年在客戶不知情的情況下私自為客戶開立基金賬戶并使用該基金賬戶進(jìn)行基金交易，該行對(duì)上述情形未盡到檢查和監(jiān)督職責(zé) 。
這也是罰單中追溯時(shí)間較早的一起 。而建行在今年上半年代銷機(jī)構(gòu)保有規(guī)模排名第5 ，權(quán)益基金保有規(guī)模為2638億元。
除此以外 ，多數(shù)罰單主要是聚焦人員資質(zhì)、展業(yè) 、內(nèi)控等方面的典型違規(guī)情況 。除了前述的違規(guī)情形，展業(yè)方面的違規(guī)案例還有對(duì)個(gè)別認(rèn)購期基金實(shí)施特別的考核激勵(lì) ，違規(guī)承諾收益 、未充分向投資者揭示投資風(fēng)險(xiǎn)等 。
（文章來源：財(cái)聯(lián)社）
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