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界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝

4月9日，青島銀行（002948.SZ，03866.HK）舉辦2024年度業(yè)績說明會。青島銀行董事長景在倫、行長吳顯明、副行長陳霜、副行長劉鵬、副行長張猛、董事會秘書張巧雯等人出席現(xiàn)場，并就分紅、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸投放、美國“對等關(guān)稅”等問題進行了回應(yīng) 。

歸母凈利潤同比增長20.16%

2024年，青島銀行營業(yè)收入134.98億元，比上年增加10.25億元，增長8.22%。凈利潤44.05億元，比上年增加7.33億元，增長19.97%；歸屬于母公司股東的凈利潤42.64億元，比上年增加7.16 億元，增長 20.16%。

盈利能力關(guān)鍵指標凈息差1.73% ，比上年下降0.10個百分點。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，目前已公布2024年財報數(shù)據(jù)的23家A股上市銀行中，有10家銀行凈息超過1.7% ，青島銀行位列其中，排名第八。

2024年擬每10股分1.6元

2024年，青島銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.51%，比上年提高0.80個百分點。

“本行始終致力于改善ROE ，2023-2025年三年戰(zhàn)略規(guī)劃的核心目標之一就是提升ROE 。在過去的前兩年，我們踏踏實實地做了很多工作，堅持營收優(yōu)先、效益為主，確實取得了一些成效。我們的ROE從2022年的8.95%，提升到2023年的10.71%，2024年我們ROE達到了11.51% ，兩年間提升了2.56個百分點。 ”陳霜介紹。

陳霜強調(diào)，要努力保持后續(xù)ROE呈現(xiàn)持續(xù)改善趨勢，關(guān)鍵就是要不斷提升盈利水平。

下一步，青島銀行將統(tǒng)籌總量與結(jié)構(gòu)平衡，在資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長的同時，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，最大限度穩(wěn)定息差空間，促使利息凈收入不斷提升。

同時，更加重視中間業(yè)務(wù)收入，利用牌照優(yōu)勢，大力發(fā)展債券承銷等投行類業(yè)務(wù)，基金、保險等代銷類業(yè)務(wù)，財富管理等代理類業(yè)務(wù) ，以及國際結(jié)算等交易銀行業(yè)務(wù)，不斷提升中間業(yè)務(wù)收入。

年報數(shù)據(jù)顯示，2024年，青島銀行手續(xù)費及傭金凈收入15.10億元，比上年減少0.77億元，下降 4.85% 。

從細分指標看，減量主要來自委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入4.59億元，比上年減少0.97億元，下降17.49%，主要是受保險業(yè)政策變化等因素影響，代理保險業(yè)務(wù)等手續(xù)費收入減少，而債務(wù)融資工具承銷等手續(xù)費收入增加，部分抵銷其影響。同時，托管及銀行卡手續(xù)費收入3.17億元，比上年減少0.61億元，下降16.16% ，主要是信用卡手續(xù)費收入減少。

增量則來自結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費，收入1.28億元，比上年增加0.31億元，增長31.54%，主要是結(jié)算類交易銀行業(yè)務(wù)收入增加。

陳霜表示，要改善ROE ，還要持續(xù)完善全面風險管理體系，前瞻性防范各類風險，穩(wěn)步改善資產(chǎn)質(zhì)量，減少不良的負面影響；并且推動青銀理財、青銀金租兩個子公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)提升子公司盈利能力。

2024年末，青銀理財理財投資資產(chǎn)余額2165.91億元，直接和間接投資的資產(chǎn)種類主要包括固定收益類、非標準化債權(quán)類、公募基金及資本市場類資產(chǎn)等。

2024年，青銀金租正式完成首輪增資擴股，總資產(chǎn)達到185.74億元，較上年末增長3.88% 。2024年，青銀金租實現(xiàn)營業(yè)收入6.67億元，同比增長3.06%；實現(xiàn)凈利潤3.51億元，同比增長40.23%。

分紅方面，3月26日，青島銀行董事會審議了2024年度利潤分配預案，擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣1.60 元（含稅），分配金額約為9.31 億元。

張巧雯稱，銀行分紅決策是平衡股東回報與長期穩(wěn)健發(fā)展的復雜過程，需綜合考量監(jiān)管要求、資本充足率、盈利能力、戰(zhàn)略規(guī)劃、股東回報、宏觀經(jīng)濟及同業(yè)比較等諸多因素。

具體到資本充足率，“截至2024年末，本公司核心一級資本充足率為9.11%。全年來看資本充足率較2023年末有所提升，但即便如此，目前青島銀行的核心一級資本充足水平仍有提升空間。當下短期內(nèi)進行外源性核心一級資本補充的方式有限，我們還要繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，保持資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模的長期穩(wěn)定發(fā)展，當前這種復雜經(jīng)濟金融環(huán)境下風險抵御能力的重要性也更為突出，這些都需要有充足的資本作為支撐，而內(nèi)源性資本補充對我們提升資本充足水平十分關(guān)鍵。”張巧雯表示。

根據(jù)該行近日發(fā)布的《青島銀行股份有限公司估值提升計劃》，青島銀行每年以現(xiàn)金方式向普通股股東分配的利潤不低于當年實現(xiàn)的歸屬于該行普通股股東的可分配利潤的20%。

“下一步，我行也將在綜合考慮盈利情況、資本充足水平、監(jiān)管要求和未來可持續(xù)發(fā)展等多方面因素的基礎(chǔ)上，增強分紅的穩(wěn)定性、及時性和可預期性，合理規(guī)劃現(xiàn)金分紅的頻次和比例，增加投資者的獲得感和滿意度。”張巧雯表示。? ? ? ?

談加征關(guān)稅：客戶已采取措施應(yīng)對

資產(chǎn)配置方面，2024年末，青島銀行客戶貸款總額3406.90億元，比上年末增加406億元，較年初增長13.53%，高于資產(chǎn)規(guī)模增速0.05個百分點；貸款總額占資產(chǎn)總額比例49.38%，比上年末提高0.02個百分點。

金融投資方面，2024年末，自營投資2573.81億元，比上年末增加316.10億元，增長14.00%，其中債券投資1984.46億元，較上年末增加322.80億元，增幅19.43%

下一步，青島銀行的信貸投放將有哪些重點方向？

吳顯明表示，考慮當前個貸市場發(fā)展實際，受房地產(chǎn)市場景氣度偏弱、消費貸競爭加劇等因素影響，預計仍以對公信貸投放為主。

吳顯明介紹，對公信貸投放方面，青島銀行將契合國家宏觀調(diào)控政策，重點布局“八大賽道 ”，分別為科技金融、普惠金額、綠色金融、藍色金融、養(yǎng)老金融、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)、公共事業(yè) 、鄉(xiāng)村振興，即“五篇大文章”中的前四項，再加上藍色金融、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)、公共事業(yè) 、鄉(xiāng)村振興，分層分類經(jīng)營，為客戶提供金融服務(wù)方案。

同時，在零售貸款方面，積極滿足個人客戶剛需和改善性住房貸款需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) ，加大對住房貸款、消費貸、經(jīng)營貸等貸款的投放力度，力爭實現(xiàn)均衡發(fā)展。

近日，美國政府對貿(mào)易伙伴征收“對等關(guān)稅”的消息攪動了全球資本市場。值得關(guān)注的是，這對銀行業(yè)務(wù)會產(chǎn)生哪些影響？

在業(yè)績會上，劉鵬就該問題回應(yīng)稱，本次美國對包括中國在內(nèi)的多個國家加征不合理關(guān)稅，我們認為短期會對外貿(mào)進出口產(chǎn)生一定沖擊，長期來看會加速產(chǎn)業(yè)鏈重塑升級，企業(yè)“出海 ”需求將日益增加，對商業(yè)銀行來說挑戰(zhàn)中蘊含著機遇。

“就青島銀行而言，本次加征關(guān)稅對我行業(yè)務(wù)的影響相對有限，從結(jié)算規(guī)?？?，我行涉美貿(mào)易結(jié)算占比相對較低，涉美業(yè)務(wù)集中度不高，且通過前期調(diào)研，客戶已采取拓展新渠道、平攤關(guān)稅成本等措施應(yīng)對，影響范圍相對有限。”劉鵬表示。

數(shù)據(jù)顯示，2024年，青島銀行國際業(yè)務(wù)活躍客戶3901戶，較上年凈增811戶，增幅26.25%；實現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)量176.88億美元，同比增長42.18億美元，增幅31.31% ，居山東省內(nèi)法人銀行榜首。

“山東地區(qū)外向型經(jīng)濟基礎(chǔ)雄厚，市場潛力巨大，尤其制造業(yè)大多是外向型企業(yè) ，以國際業(yè)務(wù)為切入點，服務(wù)企業(yè)發(fā)展，既是金融支持實體經(jīng)濟的有效踐行，也是穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)的重要舉措。”劉鵬強調(diào)。

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